監(jiān)管檢查有序進(jìn)場

 

目前，一些銀行已有銀監(jiān)局進(jìn)場，另一些銀行在等待監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查。一位銀行人士告訴記者：“銀監(jiān)局已經(jīng)進(jìn)場。這次檢查力度很大，覆蓋面也十分廣。同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)檢查首當(dāng)其沖。”

 

某城商行資管部王總對記者表示，全行正等待著銀監(jiān)局進(jìn)場檢查。銀監(jiān)局已經(jīng)召開多次會議，針對一些銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行提示。“監(jiān)管部門多次強(qiáng)調(diào)注意同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)，關(guān)注點(diǎn)在于是否存在杠桿高、嵌套多、鏈條長、套利多等問題。”

 

據(jù)悉，針對銀行的細(xì)化問題，地方銀監(jiān)局會提出針對性的監(jiān)管意見，一行一策。此外，各地銀監(jiān)局在檢查過程中會收集二至三個典型案例，對分支機(jī)構(gòu)因總行制度缺陷和管理漏洞而發(fā)生的問題，將會進(jìn)行檢查報(bào)告。對于檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題，將及時(shí)專題報(bào)送銀監(jiān)會。

 

同時(shí)，專項(xiàng)治理的時(shí)間表也已明確。各銀監(jiān)局將于6月底前向銀監(jiān)會報(bào)送現(xiàn)場檢查意見書，并于7月底前向銀監(jiān)會報(bào)送最終處理處罰結(jié)果。

 

重點(diǎn)在于化解金融風(fēng)險(xiǎn)

 

綜合銀行和監(jiān)管部門人士的體會來看，這次檢查針對性強(qiáng)，監(jiān)管部門把解決“脫實(shí)向虛”的問題、化解金融風(fēng)險(xiǎn)放在了重要位置。

 

首當(dāng)其沖的是，造成“脫實(shí)向虛”的同業(yè)空轉(zhuǎn)、理財(cái)空轉(zhuǎn)等現(xiàn)象要切實(shí)整改。例如，銀行是否有大量運(yùn)用同業(yè)資金來對接投資理財(cái)產(chǎn)品、資管計(jì)劃等，放大杠桿、賺取利差的現(xiàn)象；是否有通過同業(yè)繞道，虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、少計(jì)資本、掩蓋風(fēng)險(xiǎn)等現(xiàn)象，是否有理財(cái)資金為各類監(jiān)管套利提供支持的情況。

 

另一個重拳則打向監(jiān)管套利。這包括規(guī)避監(jiān)管指標(biāo)的套利，如通過各類資管計(jì)劃違規(guī)轉(zhuǎn)讓等方式實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)非潔凈出表或虛假出表，人為調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)；如規(guī)避自營貸款盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和風(fēng)險(xiǎn)管理要求，通過非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)同業(yè)投資業(yè)務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資提供授信融資。

 

“資產(chǎn)出表、非標(biāo)投資等業(yè)務(wù)在銀行業(yè)較為普遍。中小銀行受制于資本壓力及信貸額度，往往會通過各類業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)出表，檢查關(guān)鍵就在于穿透看風(fēng)險(xiǎn)管理和底層資產(chǎn)，是否有規(guī)避監(jiān)管指標(biāo)的不合規(guī)之舉。這并非對資產(chǎn)出表或非標(biāo)投資等業(yè)務(wù)一網(wǎng)打盡，而是針對業(yè)務(wù)操作重申合規(guī)和安全性。”業(yè)內(nèi)人士指出。

 

值得注意的是，一些銀行業(yè)務(wù)的模糊地帶也被納入監(jiān)管視野。“在現(xiàn)場檢查過程中，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)某些銀行存在利用私募ABS實(shí)現(xiàn)資本套利。”業(yè)內(nèi)知情人士告訴記者，發(fā)行和投資私募ABS這一行為并不違規(guī)，但可能存在混淆概念而進(jìn)行監(jiān)管套利。目前一些銀行通過私募ABS實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)出表，對于風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重及資本計(jì)提并不規(guī)范。

 

據(jù)接近監(jiān)管部門的人士指出，監(jiān)管部門擬對銀行發(fā)起和投資私募ABS的規(guī)模和情況進(jìn)行監(jiān)測。這一資產(chǎn)出表通道或?qū)⑹站o。

 

此外，記者還了解到，對于監(jiān)管部門來說，最嚴(yán)重的問題是違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易及利益輸送。一旦在檢查中被發(fā)現(xiàn)，就要從嚴(yán)從重處罰。“這一情況并不多見，但是若發(fā)現(xiàn)就是大問題。”業(yè)內(nèi)人士指出。

 

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