明確各類金融機構(gòu)的性質(zhì)與定位，是金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中的重要一環(huán)。央行等五部委日前聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），分別給政策性銀行、商業(yè)銀行以及農(nóng)村中小金融機構(gòu)進行了具體的目標(biāo)任務(wù)分配。專家認(rèn)為，這有利于確保各類金融機構(gòu)發(fā)揮各自業(yè)務(wù)資源優(yōu)勢，有效加大對鄉(xiāng)村振興的支持力度。

 

　　政策性銀行：著力滿足農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等開發(fā)性需求

 

　　《指導(dǎo)意見》強調(diào)，鼓勵開發(fā)性、政策性金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)為鄉(xiāng)村振興提供中長期信貸支持。

 

　　“金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，突出的問題是要解決好收益風(fēng)險不匹配的矛盾。”董希淼分析認(rèn)為，這決定了金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略過程中的開發(fā)性金融需求占了主要部分，同時要求服務(wù)農(nóng)村的政策性與合作性金融機構(gòu)不應(yīng)過度關(guān)注盈利性。

 

　　“對于開發(fā)性需求，應(yīng)該進一步發(fā)揮政策性金融在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中的作用，特別是不斷完善農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施。”董希淼認(rèn)為。

 

　　《金融時報》記者了解到，國開行在年初對此已作了重點部署。國開行黨委書記、董事長趙歡日前在該行黨委會上部署具體工作時要求，國開行要加大對“三農(nóng)”業(yè)務(wù)支持保障和資源傾斜力度，提升開發(fā)性金融服務(wù)水平，包括把服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展作為重點工作予以安排和部署；加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域的中長期信貸支持力度；優(yōu)先考慮“三農(nóng)”金融服務(wù)需求，加強政策創(chuàng)新與支持引導(dǎo)等。

 

　　“推進農(nóng)村人居環(huán)境整治，補齊農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)短板。支持村容村貌整治提升工程、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和節(jié)水供水、飲水安全等工程，支持農(nóng)村地區(qū)寬帶網(wǎng)絡(luò)和移動通信網(wǎng)絡(luò)覆蓋，縮小城鄉(xiāng)數(shù)字化差距。”趙歡特別提到。

 

　　農(nóng)發(fā)行在該行2019年度工作會議中提出，今年農(nóng)發(fā)行將適應(yīng)形勢變化，把握重要戰(zhàn)略機遇期，深入推進糧食市場化收購，全力服務(wù)鄉(xiāng)村振興、脫貧攻堅和涉農(nóng)小微企業(yè)發(fā)展，進一步發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性金融在穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)中的重要作用，打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興品牌銀行。

 

　　從數(shù)據(jù)來看，農(nóng)發(fā)行在多措并舉服務(wù)國家糧食安全、聚焦精準(zhǔn)助力脫貧攻堅、引領(lǐng)支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化等方面邁出了堅實步伐。2018年，農(nóng)發(fā)行累放貸款1.8萬億元，年末貸款余額5.14萬億元，同比增長9.7%。其中，累放糧棉油收購貸款2457億元、精準(zhǔn)扶貧貸款3893億元、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施貸款7874億元、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化貸款年末余額超過2000億元。

 

　　商業(yè)銀行：發(fā)揮各自優(yōu)勢 加大縣域信貸投放

 

　　在鄉(xiāng)村振興工作中，金融體系的完善和金融服務(wù)的支持，越來越成為關(guān)系全局的重要方面。專家分析認(rèn)為，當(dāng)前我國對農(nóng)村的支持力度雖然不斷提升，但是農(nóng)村信貸對農(nóng)業(yè)發(fā)展的支持力度依然不足，農(nóng)戶貸款依然受到較多限制，農(nóng)村中的信貸結(jié)構(gòu)需要進一步優(yōu)化。

 

　　央行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2018年年末，涉農(nóng)貸款同比增長5.6%，增速比上年末低4.1個百分點；與2018年各項貸款余額同比增速12.6%相比，二者相差7個百分點。

 

　　目前來看，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略尤其離不開商業(yè)銀行的信貸資金支持。此次《指導(dǎo)意見》特別要求商業(yè)銀行加大縣域信貸投放，其中單獨提及農(nóng)行及郵儲銀行，為其部署了具體任務(wù)目標(biāo)。

 

　　對此，農(nóng)行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《金融時報》記者采訪時表示：“農(nóng)行將深入貫徹落實《指導(dǎo)意見》要求，推動金融扶貧工作再上新臺階；在2018年實現(xiàn)良好開局基礎(chǔ)上，深入實施服務(wù)鄉(xiāng)村振興‘七大行動’，確保取得實效；積極推進互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)‘三農(nóng)’一號工程提質(zhì)上量，利用現(xiàn)代科技手段服務(wù)鄉(xiāng)村振興，努力成為服務(wù)鄉(xiāng)村振興的主力銀行、領(lǐng)軍銀行，為鄉(xiāng)村振興貢獻農(nóng)行力量。”

 

　　“郵儲銀行將認(rèn)真貫徹落實《指導(dǎo)意見》有關(guān)要求，堅持服務(wù)‘三農(nóng)’、中小企業(yè)和社區(qū)的市場定位，針對我國城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡、鄉(xiāng)村發(fā)展不充分的主要矛盾，全力服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。”郵儲銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一階段，該行將結(jié)合自身實際，充分發(fā)揮點多面廣、隊伍深入鄉(xiāng)村的特色和優(yōu)勢，切實加大鄉(xiāng)村振興支持力度，提高“三農(nóng)”服務(wù)能力，著力推進服務(wù)鄉(xiāng)村振興“五大工程”。

 

　　從數(shù)據(jù)來看，近年來，兩家銀行在服務(wù)“三農(nóng)”方面業(yè)績表現(xiàn)不俗。截至2018年9月末，農(nóng)行縣域發(fā)放貸款和墊款總額39447.39億元，增長10.55%；截至2018年年末，郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額1.2萬億元，凈增超千億元。

 

　　協(xié)同發(fā)力：強化產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新

 

　　業(yè)內(nèi)專家分析認(rèn)為，實現(xiàn)金融產(chǎn)品與服務(wù)方式的多樣化創(chuàng)新，是銀行業(yè)下一步服務(wù)鄉(xiāng)村振興的主要著力點。對此，《指導(dǎo)意見》也特別要求，“強化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，更好滿足鄉(xiāng)村振興多樣化融資需求”。

 

　　《金融時報》記者了解到，近年來，多家銀行在創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)方式方面有所探索，取得了一定成效。

 

　　以郵儲銀行為例，該行自成立之初，從支農(nóng)支小做起，開發(fā)了純信用、無抵押的小額貸款產(chǎn)品，并專注于此業(yè)務(wù)的發(fā)展，筆均僅7萬余元。經(jīng)過10余年的發(fā)展，該行“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)提質(zhì)擴面，已覆蓋所有涉農(nóng)主體和“三農(nóng)”領(lǐng)域。針對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，該行推出家庭農(nóng)場及專業(yè)大戶貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款，推進“1+N+X”農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，積極跟進農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革，開發(fā)了農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款產(chǎn)品。

 

　　“我們力求打造滿足供給端和需求端的全產(chǎn)業(yè)鏈‘三農(nóng)’金融產(chǎn)品，構(gòu)建郵儲銀行‘三農(nóng)’服務(wù)生態(tài)圈。”郵儲銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

 

　　值得關(guān)注的是，《指導(dǎo)意見》還特別提到“推動新技術(shù)在農(nóng)村金融領(lǐng)域的應(yīng)用推廣”，包括積極運用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)。

 

　　農(nóng)行在此方面已進行了積極探索，該行在2017年初提出了實施互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”“一號工程”重要戰(zhàn)略部署。目前，農(nóng)行已基本搭建起貼合涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈的農(nóng)企、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營活動線上化場景，即涵蓋網(wǎng)絡(luò)融資、網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算和電商金融三大核心模塊的綜合化金融服務(wù)平臺——“惠農(nóng)e通”平臺。

 

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