《金融時(shí)報(bào)》記者：作為中國金融業(yè)改革與發(fā)展的見證者，在您近40年的從業(yè)生涯中，中國銀行業(yè)經(jīng)歷了哪些變化？

 

　　姜建清：經(jīng)過40年金融改革開放，中國銀行業(yè)總資產(chǎn)超過了270萬億元人民幣，位列全球第一，盈利水平和資產(chǎn)質(zhì)量也居于全球可比同業(yè)前列。在不斷發(fā)展壯大的過程中，中國銀行業(yè)經(jīng)歷了三次重要轉(zhuǎn)折。

 

　　第一次轉(zhuǎn)折是改革開放。新中國成立后的30年間，中國仿照蘇聯(lián)式的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，生產(chǎn)由國家決定，投資由財(cái)政撥款，財(cái)政體系而非金融體系承擔(dān)了分配資源的核心功能，形成了所謂的“大財(cái)政、小銀行”的體制。改革開放以后，以人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)，以國家專業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的組織體系在改革中逐漸成型。此后，國家專業(yè)銀行迅速發(fā)展，十幾年間資產(chǎn)和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)成百倍增長。金融與財(cái)政的分離，改變了以往“大財(cái)政、小銀行”的模式，國有銀行開始成為國民經(jīng)濟(jì)改革發(fā)展融資的主渠道，以銀行為主導(dǎo)的間接金融體系逐漸建立并為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了強(qiáng)大的推動(dòng)力。

 

　　第二次轉(zhuǎn)折是自上世紀(jì)90年代開始的市場(chǎng)化、法治化改革。在改革開始時(shí)，國家通過發(fā)揮銀行的杠桿作用，擴(kuò)大貨幣的投放推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長，銀行業(yè)則通過增機(jī)構(gòu)、放權(quán)讓利來擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍、改革資金管理，以此來搞活經(jīng)濟(jì)。

 

　　第三次重要轉(zhuǎn)折是國有銀行的股份制改造。2002年初召開的全國金融工作會(huì)議，做出了“對(duì)國有獨(dú)資商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造”“具備條件的國有獨(dú)資商業(yè)銀行可以改組為國家控股的商業(yè)銀行”以及“條件成熟的可以上市”等重大決策，決定利用中國“入世過渡期”的五年時(shí)間背水一戰(zhàn)，徹底解決國有銀行的體制和不良資產(chǎn)問題。

 

　　自此，中央推動(dòng)了以產(chǎn)權(quán)為核心的國有銀行股份制改革。國務(wù)院于2003年12月30日召開國務(wù)院常務(wù)會(huì)議，確定了　　建設(shè)銀行和中國銀行為首批股份制改革試點(diǎn)銀行，由此拉開了國有銀行股份制改革的大幕。在中行、建行改革試點(diǎn)和　　交通銀行股份制改革取得階段性成功后，國務(wù)院于2005年不失時(shí)機(jī)地推進(jìn)了工商銀行的股份制改革，并在2008年頂住國際金融危機(jī)沖擊，推出了　　農(nóng)業(yè)銀行的股份制改革，由此中國五大銀行全部成功完成了股份制改革和公開上市。

 

　　《金融時(shí)報(bào)》記者：大型商業(yè)銀行的股份制改革是中國金融業(yè)改革的里程碑事件，也是邁向市場(chǎng)化、法治化的關(guān)鍵一躍。作為工商銀行的時(shí)任黨委書記、行長，請(qǐng)您介紹一下當(dāng)時(shí)改革面臨著哪些困難？工商銀行又是如何克服的？

 

　　姜建清：股份制改革是我國國有銀行改革的輝煌篇章，也是沒有退路的背水之戰(zhàn)。

 

　　對(duì)工商銀行而言，當(dāng)時(shí)一個(gè)重要的挑戰(zhàn)是解決不良貸款難題，優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量。我們意識(shí)到，要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，不可能只靠堵，股改上市也不是最終目的，最終的目標(biāo)是建成一家管理科學(xué)、治理完善的現(xiàn)代銀行。

 

　　為了對(duì)接國際標(biāo)準(zhǔn)，我們推動(dòng)了內(nèi)部審計(jì)體制改革等一系列管理制度變革。中國銀行業(yè)全面遵照國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是在2002年至2003年左右，此前并沒有科學(xué)、準(zhǔn)確計(jì)量銀行利潤的辦法。為此，我們?cè)谛碌男б婵己梭w系中實(shí)施“封閉利潤”制度。針對(duì)此前部分機(jī)構(gòu)少提呆賬準(zhǔn)備金、應(yīng)付利息，多墊表內(nèi)應(yīng)收利息等“做賬手段”堆出來的“賬面利潤”，我們強(qiáng)調(diào)該計(jì)提的計(jì)提，亂墊付的要回填，并針對(duì)重點(diǎn)虧損進(jìn)行調(diào)查研究，幫助分析止損辦法，對(duì)止損無望的機(jī)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，精簡分流富余人員。

 

　　此外，工商銀行進(jìn)一步提升資產(chǎn)質(zhì)量。通過嚴(yán)格控制新增貸款質(zhì)量、治理“常青藤”貸款（以“還舊借新”、“借新還舊”形式將短期流動(dòng)資金貸款借給企業(yè)長期周轉(zhuǎn)使用，很容易形成不良貸款）、處置核銷存量不良貸款等手段，優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量。

 

　　除了對(duì)癥下藥，工商銀行還積極培育長期競(jìng)爭(zhēng)力。2000年，工商銀行提出以區(qū)域結(jié)構(gòu)和信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整為突破，優(yōu)化經(jīng)營資源配置效率，并適當(dāng)放寬重點(diǎn)行的經(jīng)營權(quán)限，取消部分業(yè)務(wù)逐級(jí)審批制，增強(qiáng)市場(chǎng)應(yīng)變能力和經(jīng)營活力。通過信貸政策的調(diào)整，工商銀行信貸結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化：2005年，貸款品種結(jié)構(gòu)中，個(gè)人貸款比重由5%提高到16%；法人客戶所有制結(jié)構(gòu)發(fā)生顯著變化，股份制企業(yè)比重由13%提高至18%，民營及私營企業(yè)、“三資”資源貸款比重由10%提高至21%，混合所有制企業(yè)貸款比重由14%提升至23%。

 

　　工商銀行最終能夠成功股改上市，是建立在前期一系列優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量的努力之上。

 

　　《金融時(shí)報(bào)》記者：過去40年中國銀行業(yè)的改革發(fā)展有很多寶貴經(jīng)驗(yàn)，有哪些可以繼續(xù)借鑒？

 

　　姜建清：回顧國有大型商業(yè)銀行股改的歷程，改革的思路之活躍、舉措之縝密、成效之良好，完全應(yīng)載入世界金融業(yè)發(fā)展和改革的史冊(cè)，股改的順利完成使國有銀行獲得了鳳凰涅槃般的重生。而直到今天，其中的幾大經(jīng)驗(yàn)仍有借鑒意義。

 

　　第一，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液，金融發(fā)展是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、解決自身困難和問題的根本途徑和有效方法。與一些儲(chǔ)蓄率較低的國家依賴于外力推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的模式不同，我國主要是依靠市場(chǎng)手段將高儲(chǔ)蓄率轉(zhuǎn)化為投資，動(dòng)員內(nèi)部資金支持工業(yè)化。中國金融業(yè)的繁榮穩(wěn)定為經(jīng)濟(jì)改革發(fā)展提供了源源不斷的資金保障。40年來，人民幣存款從1978年的1155億元增加到2018年的177.5萬億元，增長了1500多倍。同時(shí)，人民幣各項(xiàng)貸款從1978年的1890億元增加到2018年的136.27萬億元，財(cái)政收入從1978年的1132億元增加到2018年的183352億元。

 

　　從某種意義上說，沒有金融業(yè)的改革發(fā)展，就沒有中國經(jīng)濟(jì)取得的成就。我們正是依靠發(fā)展金融走出了困境，解決了困惑多年的不良貸款包袱，壯大了整體實(shí)力，形成了多層次的金融體系，并支持社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷前進(jìn)。

 

　　第二，創(chuàng)新是金融改革發(fā)展的根本動(dòng)力，其中制度創(chuàng)新更是激發(fā)金融活力的引擎。中國金融業(yè)的改革，特別是國有銀行改革，都是摸著石頭過河，沒有現(xiàn)成的案例可以借鑒。其中，最難的不是產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)管理工具方面的創(chuàng)新，而是制度創(chuàng)新。

 

　　面對(duì)當(dāng)時(shí)國家財(cái)政基礎(chǔ)薄弱，難以承擔(dān)國有銀行改革巨額成本的現(xiàn)狀，中央銀行創(chuàng)造性地提出運(yùn)用國家資產(chǎn)負(fù)債表、中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表、外匯儲(chǔ)備為國有大型銀行注資，處理巨額不良資產(chǎn)，最后成功推動(dòng)國有銀行股改上市。大型銀行則將創(chuàng)新作為轉(zhuǎn)型發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力，通過持續(xù)的體制機(jī)制、經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)市場(chǎng)和產(chǎn)品服務(wù)等創(chuàng)新，甩掉了沉重的歷史包袱。黨中央的全力推動(dòng)，是中國金融改革發(fā)展取得良好效果的最重要的因素，是我們的制度優(yōu)勢(shì)和創(chuàng)新保證。

 

　　第三，市場(chǎng)化機(jī)制的構(gòu)建貫穿于金融改革全過程，這是打造現(xiàn)代金融服務(wù)體系的必由之路。國有銀行股份制改革的真正目的是建立現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)，以取代舊的政府機(jī)關(guān)式管理模式，建立風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的內(nèi)部機(jī)制，真正解決風(fēng)險(xiǎn)的軟約束問題，確立以市場(chǎng)導(dǎo)向?yàn)橹鞯慕鹑谀繕?biāo)，杜絕行政過分干預(yù)經(jīng)營行為。國有銀行股改圍繞重建市場(chǎng)化金融機(jī)制這個(gè)核心，在完成財(cái)務(wù)重組、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者和公開上市改革三部曲的同時(shí)，集中精力建立完善公司治理架構(gòu)與機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控安防，強(qiáng)化黨委的政治核心和領(lǐng)導(dǎo)核心作用，構(gòu)建了決策科學(xué)、執(zhí)行有力、監(jiān)督有效、運(yùn)行穩(wěn)健的治理機(jī)制。

 

　　第四，從戰(zhàn)略到實(shí)施需要各個(gè)環(huán)節(jié)的協(xié)同配合與精心推進(jìn)。改革成敗的關(guān)鍵在于，方案確定后能否在實(shí)踐中落實(shí)。此前，在相關(guān)單位的協(xié)同配合下，在金融機(jī)構(gòu)廣大干部員工的共同努力下，銀行業(yè)完成了不良資產(chǎn)的剝離和責(zé)任的追究、機(jī)構(gòu)人員的精簡收縮、人力資源管理的改革等艱難任務(wù)，為股改上市打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。而股改操作的時(shí)機(jī)、上市的地點(diǎn)、上市的方式等方面，也是深思熟慮和綜合權(quán)衡的結(jié)果。股改上市后，國有銀行持續(xù)提高資產(chǎn)質(zhì)量和效益水平，一舉變?yōu)閲�際一流銀行。

 

　　第五，風(fēng)險(xiǎn)管理是永恒的要義，不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是金融改革的底線。習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，金融是國家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力，金融安全是國家安全的重要組成部分，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線,是金融工作的根本性任務(wù)。盡管金融風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)環(huán)境變化相關(guān)，在某種意義上具有特殊性和偶然性，但是過度擴(kuò)張、盲目創(chuàng)新，忽略金融運(yùn)行的基本規(guī)律才是罪魁禍?zhǔn)�。中國國有銀行40年來改革發(fā)展的成就令人矚目，但近一半的時(shí)間在與不良資產(chǎn)做斗爭(zhēng)，教訓(xùn)深刻。

 

　　應(yīng)當(dāng)說，股改成功是國有大型商業(yè)銀行改革發(fā)展的一個(gè)新起點(diǎn)。當(dāng)前，站在中華民族偉大復(fù)興和實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)一百年”奮斗目標(biāo)的征程上，大型商業(yè)銀行還需要作出更大貢獻(xiàn)，而持續(xù)推進(jìn)和深化改革正是大型商業(yè)銀行保持持續(xù)發(fā)展和良好質(zhì)量效益的根本保障。改革發(fā)展任重道遠(yuǎn)，大型商業(yè)銀行仍需繼續(xù)努力。

 

“中國•成都五金機(jī)電指數(shù)”:http://www.peitelai.com