他提到的包容審慎的金融科技監(jiān)管工具正是剛剛落地的中國(guó)版“監(jiān)管沙箱”，即金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)。12月5日，中國(guó)人民銀行宣布，啟動(dòng)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)工作，支持在北京市率先開(kāi)展試點(diǎn)。早在今年7月份，中國(guó)人民銀行科技司司長(zhǎng)李偉就表示，央行會(huì)同相關(guān)部委，將在北京、上海、廣州等10個(gè)省市開(kāi)展金融科技應(yīng)用試點(diǎn)，從而建立完善適應(yīng)金融科技發(fā)展的政策措施，這一試點(diǎn)就是中國(guó)版的“監(jiān)管沙箱”。

 

 

　　中國(guó)版“沙箱”有何不同

 

　　近年來(lái)，隨著全球金融科技的發(fā)展，對(duì)金融科技的監(jiān)管逐漸被各國(guó)所重視。在此背景下，英國(guó)于2015年率先提出“監(jiān)管沙箱”（Regulatory Sandbox）概念。

 

　　英國(guó)金融行為監(jiān)管局（FCA）把“監(jiān)管沙箱”定義成一個(gè)“安全空間”，金融科技企業(yè)可以在這一空間之內(nèi)測(cè)試其產(chǎn)品和服務(wù)。在整個(gè)測(cè)試過(guò)程中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求企業(yè)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，幫助企業(yè)達(dá)到監(jiān)管的要求，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的測(cè)試之后，如結(jié)果良好，則企業(yè)可獲得牌照，從“監(jiān)管沙箱”中“畢業(yè)”，投入市場(chǎng)。

 

　　繼英國(guó)之后，新加坡于2016年11月起，也對(duì)金融科技公司啟用了“監(jiān)管沙箱”。新加坡金融監(jiān)管局局長(zhǎng)孟文能在接受記者采訪(fǎng)時(shí)介紹，“監(jiān)管沙箱”可以發(fā)揮作用的地方是：缺乏相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)則，或者有相應(yīng)監(jiān)管規(guī)則但由于初創(chuàng)公司技術(shù)的性質(zhì)使其一開(kāi)始無(wú)法達(dá)到規(guī)則的要求。目前，新加坡金融監(jiān)管局已經(jīng)為超過(guò)250家進(jìn)入“沙箱”的公司提供了指導(dǎo)。

 

　　李偉表示，要探索符合中國(guó)國(guó)情的“監(jiān)管沙箱”。“監(jiān)管沙箱”很重要的特征是可以推倒重來(lái)，把風(fēng)險(xiǎn)控制在重要的領(lǐng)域。這次試點(diǎn)一開(kāi)始就設(shè)計(jì)了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和退出機(jī)制。

 

　　但與其他國(guó)家的“監(jiān)管沙箱”不同的是，目前，我國(guó)“監(jiān)管沙箱”納入的將是持牌機(jī)構(gòu)。央行營(yíng)管部副主任曾志誠(chéng)介紹，進(jìn)入“監(jiān)管沙箱”的必須為持牌機(jī)構(gòu)，這是底線(xiàn)，不會(huì)納入網(wǎng)貸、虛擬貨幣等機(jī)構(gòu)。與此同時(shí)，不排除有金融科技公司與持牌機(jī)構(gòu)合作推出的項(xiàng)目進(jìn)入。

 

　　首批46個(gè)項(xiàng)目候選

 

　　在日前北京市金融監(jiān)管局舉辦的北京金融科技工作媒體交流會(huì)上，曾志誠(chéng)介紹，目前已批復(fù)46個(gè)金融科技試點(diǎn)項(xiàng)目，涉及參與機(jī)構(gòu)和企業(yè)77家。獲批的46個(gè)金融科技試點(diǎn)項(xiàng)目中，未來(lái)可能會(huì)有部分進(jìn)入北京的“監(jiān)管沙箱”。

 

　　2018年12月份，人民銀行等6部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展金融科技應(yīng)用試點(diǎn)工作的通知》，決定在北京市、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、廣東省、重慶市、四川省、陜西省（10省市）組織開(kāi)展金融科技應(yīng)用試點(diǎn)工作。2019年10月12日，人民銀行等6部門(mén)批準(zhǔn)在北京首先開(kāi)展金融科技應(yīng)用試點(diǎn)工作,12月5日，試點(diǎn)啟動(dòng)。

 

　　在介紹北京開(kāi)展試點(diǎn)的相關(guān)情況時(shí)，北京金融工作局局長(zhǎng)霍學(xué)文表示，開(kāi)展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)的目的，就是要把金融科技的創(chuàng)新裝進(jìn)制度的籠子，即“監(jiān)管沙箱”。

 

　　“過(guò)往有很多創(chuàng)新，要么越界，要么超越監(jiān)管約束，形成了很多由金融科技創(chuàng)新帶來(lái)的外溢風(fēng)險(xiǎn)。”霍學(xué)文表示，把金融科技的創(chuàng)新裝進(jìn)制度的籠子，具體來(lái)看，就是要有創(chuàng)新底線(xiàn)、放創(chuàng)新邊界、成創(chuàng)新成果。首先是要有嚴(yán)格的底線(xiàn)約束；其次，在守住底線(xiàn)的邊界上可以放開(kāi)創(chuàng)新，按照一定的規(guī)則來(lái)創(chuàng)新試驗(yàn)，如果成功，就是創(chuàng)新成功，如果不成功，就停止或退出。

 

　　針對(duì)這一試點(diǎn)，央行營(yíng)管部相關(guān)負(fù)責(zé)人提出了四條原則：一是堅(jiān)持技術(shù)中性為基本原則，對(duì)任何技術(shù)的金融應(yīng)用不先入為主，不帶有傾向性，給予所有新技術(shù)公平公正的市場(chǎng)參與機(jī)會(huì)；二是以遵守基本業(yè)務(wù)規(guī)則為重要前提，注重通過(guò)穿透式監(jiān)管等方式，厘清技術(shù)創(chuàng)新表象下的金融業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，確保金融科技創(chuàng)新不突破現(xiàn)有業(yè)務(wù)規(guī)則、不偏離正確發(fā)展方向；三是以防范金融風(fēng)險(xiǎn)為主要任務(wù)，制定有針對(duì)性的監(jiān)管措施，運(yùn)用信息技術(shù)手段提升金融監(jiān)管專(zhuān)業(yè)性和時(shí)效性；四是以服務(wù)行業(yè)發(fā)展為核心理念，堅(jiān)持“寓監(jiān)管于服務(wù)、以監(jiān)管促發(fā)展”，注重監(jiān)管適用性，強(qiáng)調(diào)監(jiān)管包容性。

 

　　業(yè)內(nèi)呼吁細(xì)則落地

 

　　在“監(jiān)管沙箱”試點(diǎn)啟動(dòng)后，接下來(lái)具體如何操作是業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點(diǎn)。

 

　　據(jù)悉，央行營(yíng)管部將會(huì)同北京市金融監(jiān)管局等制定《北京市落實(shí)金融科技發(fā)展規(guī)劃、推動(dòng)金融科技創(chuàng)新發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)》,按照“守正、安全、普惠、開(kāi)放”原則,在北京市金融監(jiān)管局協(xié)調(diào)機(jī)制框架下，加強(qiáng)對(duì)金融科技創(chuàng)新的規(guī)范引導(dǎo)和監(jiān)督管理。

 

　　但在“監(jiān)管沙箱”落地之前，就有業(yè)內(nèi)專(zhuān)家提出，很多國(guó)家推出“監(jiān)管沙箱”、讓企業(yè)進(jìn)入“沙箱”不是為企業(yè)開(kāi)辟出了“法外之地”，企業(yè)仍須遵守相關(guān)法律法規(guī)的要求。

 

　　因此，對(duì)于中國(guó)版“監(jiān)管沙箱”相關(guān)制度的細(xì)化格外重要。北京市網(wǎng)絡(luò)法學(xué)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)車(chē)寧認(rèn)為，“監(jiān)管沙箱”是與立法推進(jìn)相互配合的。后續(xù)還是要從社會(huì)治理層面推動(dòng)行業(yè)自律組織出臺(tái)自律標(biāo)準(zhǔn)，從中央和地方推動(dòng)立法，才能做真正的“監(jiān)管沙箱”。

 

　　李偉也強(qiáng)調(diào)，監(jiān)管需要及時(shí)跟上金融科技的發(fā)展,通過(guò)建立監(jiān)管規(guī)范、提高監(jiān)管水平做到對(duì)金融科技的有效管理。避免不法之徒“動(dòng)腦子、鉆空子”，引導(dǎo)科技應(yīng)用不跑偏、不走樣。

 

“中國(guó)•成都五金機(jī)電指數(shù)”:http://www.peitelai.com