1月10日，中國人民銀行杭州中心支行連續(xù)公布十張罰單，其中包括的第三方支付公司有深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司(以下簡稱“瑞銀信”)、通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司(以下簡稱“通聯(lián)支付”)、杭州市民卡有限公司因違反清算管理規(guī)定(以下簡稱“杭州市民卡”)三家支付機構(gòu)以及7家銀行，其中僅瑞銀信合計被罰沒金額就達(dá)1002.23萬元。

 

　　同日，央行重慶營業(yè)管理部公布罰單信息顯示，瑞銀信重慶分公司因違反反洗錢規(guī)定，被罰809.5萬元。也就是說，一天之內(nèi)央行公布的罰單中，僅瑞銀信被罰金額就超過1800萬元。

 

　　國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼對《證券日報》記者表示，“加強反洗錢監(jiān)管工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和提升反洗錢工作水平，在未來一段時間會成為央行監(jiān)管的重點。在這種背景下，加強對反洗錢工作的管理以及對不規(guī)范、不合規(guī)行為的支付機構(gòu)進行處罰，是加強管監(jiān)管的主要措施之一。”

 

　　瑞銀信多次被罰

 

　　具體來看，1月10日，中國人民銀行重慶營業(yè)管理部渝銀罰發(fā)布行政處罰決定書顯示，瑞銀信重慶分公司因違反有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規(guī)定，處以罰款809.5萬元，并對相關(guān)責(zé)任人員共處以罰款15.4萬元。

 

　　同日，中國人民銀行杭州中心支行發(fā)布罰單信息顯示，深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司浙江分公司因《違反清算管理規(guī)定》根據(jù)《中國人民銀行法》，給予警告，沒收違法所得502.77萬元，并處罰款499.46萬元。以上罰沒款合計人民幣1002.23萬元。

 

　　據(jù)天眼查顯示，瑞銀信成立于2008年8月份，第一大股東為深圳瑞融信信息技術(shù)有限公司，持股比例97%。截止目前，已超過1500萬的中小微商戶正在使用瑞銀信提供的支付收單服務(wù)，業(yè)務(wù)遍布全國20多個省市。

 

　　《證券日報》記者發(fā)現(xiàn)，近幾年來，瑞銀信因違法反洗錢相關(guān)規(guī)定曾多次被罰。

 

　　具體來看：2017年12月份央行太原中心支行公布處罰信息顯示，2017年12月份，瑞銀信山西分公司未按照《支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第十九條、第五十一條履行客戶身份識別義務(wù)，根據(jù)《中華人名共和國反洗錢法》第三十二條規(guī)定，對此機構(gòu)處以罰款25萬元，對高級管理人員處以罰款1萬元；2019年11月份，中國人民銀行深圳市中心支行行政處罰信息公示表顯示，瑞銀信因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定，中國人民銀行深圳市中心支行對該公司合計處以罰款人民幣40萬元，對相關(guān)責(zé)任人員合計處以罰款人民幣2萬元；2019年12月份，央行蘭州中心支行發(fā)布行政處罰公告顯示，瑞銀信銀違法反洗錢相關(guān)規(guī)定對公司處罰40萬元，并對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和直接責(zé)任人處于3.5萬元罰款。

 

　　麻袋研究院高級研究員蘇筱芮對《證券日報》記者表示，“目前來看，反洗錢工作仍任重而道遠(yuǎn)，成為監(jiān)管的關(guān)注重點，一是在反洗錢工作方面，機構(gòu)合規(guī)意識薄弱、工作積極性不強，需要重點監(jiān)管；二是非法金融活動都離不開資金的轉(zhuǎn)移支付，從支付端對非法活動‘釜底抽薪’，是近年來監(jiān)管的重點思路。”

 

　　央行開出5張“跨年”支付罰單

 

　　除此之外，《證券日報》記者發(fā)現(xiàn)，除了瑞銀信的2張大額罰單外，在開年央行公布的罰單中還有3例。

 

　　1月7日，央行�？谥行闹�行發(fā)布關(guān)于對北京海科融通支付服務(wù)股份有限公司(以下簡稱“�？迫谕�”)海南分公司行政處罰公示，公示顯示，�？迫谕êＤ戏止�司存在未按規(guī)定設(shè)置收單銀行結(jié)算賬戶、未嚴(yán)格落實商戶實名審核要求、未按要求對小微商戶收單業(yè)務(wù)受理信用卡進行限額管理、未按規(guī)定對可疑交易采取有效措施、違規(guī)開展異地銀行卡收單業(yè)務(wù)等行為，對其警告并罰款41萬元；1月10日中國人民銀行杭州中心支行發(fā)布罰單信息顯示，通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司浙江分公司因違反商戶管理規(guī)定，處罰款2萬元；杭州市民卡有限公司因違反清算管理規(guī)定，并給予警告，沒收違法所得281145.62元，處罰款60萬元。以上罰沒款合計人民幣88.11萬元。

 

　　以此來看，央行開年公布對支付機構(gòu)罰單的罰沒金額已超1900萬元。值得注意的是，以上罰單皆為2019年年底開具。

 

　　西南財經(jīng)大學(xué)普惠金融與智能金融研究中心副主任陳文對《證券日報》記者表示，支付清算是金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的重要組成部分，但相關(guān)市場多年處于亂象，直到央行主導(dǎo)成立網(wǎng)聯(lián)才使得支付亂象得以遏制。在中央經(jīng)濟工作會議首次提出“要大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟”的背景下，進一步推動支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟的零售支付規(guī)范發(fā)展顯得尤為關(guān)鍵。支付機構(gòu)在反洗錢領(lǐng)域的大額罰單充分體現(xiàn)了央行加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的同時強化對于金融風(fēng)險的防范，打造支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟的現(xiàn)代金融基礎(chǔ)設(shè)施的決心。

 

　　同時，陳文認(rèn)為，“未來全面檢查持證機構(gòu)違規(guī)為無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)機構(gòu)提供支付清算服務(wù)的行為將是監(jiān)管關(guān)注的重點；第二則是零售支付數(shù)據(jù)治理。”

 

　　董希淼則表示，“2020年，反洗錢領(lǐng)域、跨境支付領(lǐng)域，以及為虛擬貨幣提供支付等違法行為方面將會是監(jiān)管的重點。”

 

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