日前，中國人民銀行印發(fā)《關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點的通知》。《通知》明確，試點為期2年，先在河北省開展，再推廣至浙江省、深圳市。其中，落地實施階段為2021年6月前，河北省自2020年7月起開始試點，浙江省、深圳市自2020年10月起開始試點。

 

　　經(jīng)試點行調(diào)研分析，各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。如果客戶提取、存入起點金額之上的現(xiàn)金，《通知》要求，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時登記。

 

　　現(xiàn)在移動支付、銀行卡等各種支付手段十分便捷，為何在此時還要管理大額現(xiàn)金？此次規(guī)范大額現(xiàn)金主要是為了打擊犯罪、維護國家經(jīng)濟金融安全。由于現(xiàn)金具有不記名、不可追蹤等特點，大額現(xiàn)金容易為貪污腐敗、偷逃稅等洗錢犯罪行為和地下經(jīng)濟活動提供便利，可能危及國家經(jīng)濟金融秩序和安全。2017年，中國人民銀行調(diào)研發(fā)現(xiàn)，有單次取款超過1億元現(xiàn)金的情況，在如今銀行卡支付、銀行轉(zhuǎn)賬等方式十分便捷的環(huán)境下，這種情況不合常理。

 

　　近年來，現(xiàn)金特別是大額現(xiàn)金需求仍呈上升態(tài)勢。與此同時，我國大額現(xiàn)金流通監(jiān)測和管理方面仍屬空白，已經(jīng)與我國市場經(jīng)濟發(fā)展和社會治理的需要不相適應(yīng)。根據(jù)2017年中國人民銀行不完全統(tǒng)計與調(diào)研論證，個別地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)中單筆超過10萬元的業(yè)務(wù)數(shù)量占比雖不及1%，金額卻接近27%。

 

　　從其他國家的經(jīng)驗來看，一些發(fā)達國家普遍把大額現(xiàn)金管理作為社會治理和國際合作的重要內(nèi)容，采取從嚴從緊的管控措施。盡管澳大利亞早在2016年就已經(jīng)普及銀行卡，取代現(xiàn)金成為主要支付手段，但2018年6月份的統(tǒng)計顯示，澳大利亞現(xiàn)金流通張數(shù)卻增長了7%。2001年至2014年，包括美國、歐元區(qū)、日本等在內(nèi)的72個國家和地區(qū)現(xiàn)金流通量與名義GDP的比例從6.5%增至8.5%。

 

　　因此，當前我國亟需借鑒各國管理經(jīng)驗，從我國實際出發(fā)，優(yōu)化大額現(xiàn)金服務(wù)，引導(dǎo)并規(guī)范社會公眾現(xiàn)金使用行為，保證合理需求、抑制不合理需求、遏制非法需求。

 

　　在管理大額現(xiàn)金后，個人日�，F(xiàn)金使用會不會受到影響？對此，央行有關(guān)負責人表示，大額現(xiàn)金管理新規(guī)不會明顯影響到社會公眾日常經(jīng)濟活動。一是目前我國現(xiàn)金、移動支付等支付方式多且應(yīng)用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數(shù)社會公眾日常生產(chǎn)生活的需要。二是大額現(xiàn)金管理金額起點設(shè)置經(jīng)過調(diào)研論證，高于絕大多數(shù)社會公眾日常現(xiàn)金使用量。三是只要客戶依規(guī)履行登記義務(wù)，大額存取現(xiàn)金并不受到限制。更何況，對于有實際正常需求的公眾，銀行業(yè)金融機構(gòu)也會提前做好現(xiàn)金服務(wù)保障措施，正常的經(jīng)濟活動并不會受到明顯影響。

 

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