中國(guó)社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任、秘書長(zhǎng)王向楠在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，罰單金額上升一方面說明保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中積累的不規(guī)范問題較多，銷售競(jìng)爭(zhēng)和新營(yíng)銷模式催生出了新問題；另一方面，監(jiān)管層全面強(qiáng)化對(duì)各保險(xiǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和各類中介的檢查，違法違規(guī)處罰金額相應(yīng)提高。

 

　　此外，銀保監(jiān)會(huì)于近日發(fā)布《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），將從8月1日起施行。嚴(yán)監(jiān)管環(huán)境下，險(xiǎn)企更需要增強(qiáng)合法合規(guī)意識(shí)，為業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

 

　　半年罰金超億元

 

　　今年以來截至目前，保險(xiǎn)行業(yè)面臨的行政處罰罰金已經(jīng)超過1億元。其中，一季度罰金總額約為7000萬(wàn)元，二季度罰金總額雖然環(huán)比有所減少，但部分地方集中開出了一些大額罰單，案例也較為典型。

 

　　具體來看，二季度的保險(xiǎn)業(yè)罰單皆由銀保監(jiān)局和銀保監(jiān)局分局開出。其中，廣東銀保監(jiān)局連續(xù)開出10張罰單，針對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)及其主要負(fù)責(zé)人的罰金總額超過800萬(wàn)元。

 

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授郝演蘇對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，無(wú)論市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)環(huán)境如何，企業(yè)經(jīng)營(yíng)首先應(yīng)該做到合法合規(guī)，監(jiān)管部門處罰力度大也說明了其規(guī)范市場(chǎng)發(fā)展的決心。當(dāng)然，從市場(chǎng)整體情況來看，受處罰的公司畢竟是少數(shù)，企業(yè)受到處罰必須從自身經(jīng)營(yíng)管理入手分析原因，解決問題，提升公司治理水平。

 

　　從險(xiǎn)企被處罰的原因來看，不少都是長(zhǎng)期存在的老問題。例如，財(cái)險(xiǎn)業(yè)虛構(gòu)業(yè)務(wù)、編制虛假材料并套取費(fèi)用、給予投保人合同之外的利益等。對(duì)此，王向楠認(rèn)為，老問題之所以長(zhǎng)期存在，一部分原因是因?yàn)槭袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，違規(guī)能帶來超額收益，另外，險(xiǎn)企的分支機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員和合作機(jī)構(gòu)不斷增加，一些老問題的責(zé)任人是新主體。

 

　　而根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)新近發(fā)布的《辦法》，對(duì)當(dāng)事人有幾種情形之一的，將依法從重處罰，其中，第一種情形即為屢查屢犯。這就要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須知錯(cuò)就改，否則重犯老問題或?qū)⒈涣P得更重。

 

　　此外，《辦法》提及，對(duì)當(dāng)事人不配合監(jiān)管執(zhí)法的，將依法從重處罰�！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者梳理今年上半年的行政處罰案例發(fā)現(xiàn)，其中有多起阻礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法檢查的案例。

 

　　具體來看，國(guó)任財(cái)險(xiǎn)通遼中心支公司因妨礙依法監(jiān)督檢查被罰款20萬(wàn)元；人保財(cái)險(xiǎn)遵化支公司因妨礙依法監(jiān)督檢查以及編制虛假資料，被罰款90萬(wàn)元，同時(shí)，該支公司經(jīng)理任職資格被撤銷；廈門天地泰保險(xiǎn)代理公司、廈門惠晟保險(xiǎn)代理公司，以及廈門市天地安保險(xiǎn)代理有限公司，皆因編制和提供虛假報(bào)告報(bào)表、妨礙依法監(jiān)督檢查，被責(zé)令停止接受全部新業(yè)務(wù)3年。

 

　　《保險(xiǎn)法》第一百七十條規(guī)定，編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的；拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的；未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。

 

　　此外，上半年還有部分險(xiǎn)企因拒不履行賠償義務(wù)而受到處罰。記者注意到，有兩家財(cái)險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)分別因此被罰款12萬(wàn)元和26萬(wàn)元。對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士向《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，這種情況一般是在處理保險(xiǎn)投訴的過程中，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)判定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)賠付而其沒有賠付，最后險(xiǎn)企既要認(rèn)罰還要認(rèn)賠。該人士提醒，險(xiǎn)企需要按照合同開展商業(yè)行為，既要防止保險(xiǎn)欺詐，對(duì)于應(yīng)當(dāng)賠付的也要做到應(yīng)賠盡賠，發(fā)揮保險(xiǎn)的保障作用。

 

　　監(jiān)管強(qiáng)調(diào)險(xiǎn)企責(zé)任

 

　　值得注意的是，隨著營(yíng)銷模式以及保險(xiǎn)銷售環(huán)境等多方面因素的變化，保險(xiǎn)公司的合作機(jī)構(gòu)數(shù)量、合作模式也更多。在此過程中，出現(xiàn)了不少違法違規(guī)現(xiàn)象。上半年，多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因?yàn)槲�托無(wú)保險(xiǎn)代理資質(zhì)機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)而受到處罰。

 

　　例如，太保財(cái)險(xiǎn)哈爾濱中心支公司、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)哈爾濱中心支公司、平安財(cái)險(xiǎn)哈爾濱中心支公司、人保財(cái)險(xiǎn)豐南支公司等險(xiǎn)企，在今年上半年皆有委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)的行為。同時(shí)，太平財(cái)險(xiǎn)惠州中心支公司因未依法履行對(duì)保險(xiǎn)代理人的管理義務(wù)被處罰。

 

　　而隨著短視頻、直播帶貨等互聯(lián)網(wǎng)銷售新模式的興起，不少保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)以及保險(xiǎn)營(yíng)銷員等開始嘗鮮這一新模式，其中的風(fēng)險(xiǎn)隱患引起了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重視。

 

　　對(duì)此，北京銀保監(jiān)局近日發(fā)布提示稱，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患需要重視，特別是存在有的機(jī)構(gòu)混淆線上線下保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管套利，有的保險(xiǎn)短視頻、直播主體不具有合法資質(zhì)，有的保險(xiǎn)短視頻、直播內(nèi)容存在誤導(dǎo)宣傳等諸多問題。

 

　　北京銀保監(jiān)局要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分“了解你的合作方”，不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，不得以信息技術(shù)費(fèi)用、推廣費(fèi)用、咨詢費(fèi)用等名義變相支付保險(xiǎn)銷售傭金。

 

　　業(yè)內(nèi)人士表示，持牌經(jīng)營(yíng)是經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的底線。2019年4月份，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于印發(fā)2019年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作的通知》，明確要求禁止第三方平臺(tái)非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)機(jī)構(gòu)體系規(guī)模龐大，針對(duì)該市場(chǎng)的監(jiān)管從未停歇。目前，監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)險(xiǎn)企的責(zé)任，要求保險(xiǎn)公司建立權(quán)責(zé)明晰的中介渠道業(yè)務(wù)管理制度體系，“了解你的合作方”，就是要從源頭上堵住違法違規(guī)現(xiàn)象。

 

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