金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸的長效機制來了。

5月26日，據(jù)人民銀行官網(wǎng)消息，針對當(dāng)前疫情沖擊影響部分行業(yè)企業(yè)困難增多，以及金融機構(gòu)內(nèi)生動力不足、外部激勵約束作用發(fā)揮不充分等問題，近日，人民銀行印發(fā)《關(guān)于推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》(以下簡稱《通知》)，從制約金融機構(gòu)放貸的因素入手，按照市場化原則，進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快建立長效機制，著力提升金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性。

《通知》從健全容錯安排和風(fēng)險緩釋機制、強化正向激勵和評估考核、做好資金保障和渠道建設(shè)、推動科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新等方面部署共計20項舉措。

《通知》表示，近年來，金融系統(tǒng)自覺提高政治站位，服務(wù)小微企業(yè)取得積極成效，但金融機構(gòu)內(nèi)生動力不足、外部激勵約束作用發(fā)揮不充分，“懼貸”“惜貸”問題仍然存在。加強和改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)，關(guān)鍵要全面提高政治性、人民性，按照市場化、法治化原則，從制約金融機構(gòu)放貸的因素入手，深化小微企業(yè)金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快建立長效機制，平衡好增加信貸投放、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)和防控信貸風(fēng)險的關(guān)系，促進(jìn)小微企業(yè)融資增量、擴面、降價，支持小微企業(yè)紓困發(fā)展，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤，助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

一、細(xì)化容錯安排和正向激勵機制

《通知》從健全容錯安排和風(fēng)險緩釋機制、強化正向激勵和評估考核、做好資金保障和渠道建設(shè)、推動科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新、加強組織實施等五方面共計20項舉措著手，推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制(以下簡稱長效機制)。

具體來說，在健全容錯安排和風(fēng)險緩釋機制，增強敢貸信心方面，《通知》提出，各金融機構(gòu)要通過建立正面清單和負(fù)面清單，引導(dǎo)相關(guān)崗位人員勤勉盡職，適當(dāng)提高免責(zé)和減責(zé)比例。在有效防范道德風(fēng)險的前提下，對小微企業(yè)貸款不良率符合監(jiān)管規(guī)定的分支機構(gòu)，可免除或減輕相關(guān)人員內(nèi)部考核扣分、行政處分、經(jīng)濟處罰等責(zé)任。貸款風(fēng)險發(fā)生后需啟動問責(zé)程序的，要先啟動盡職免責(zé)認(rèn)定程序、開展盡職免責(zé)調(diào)查與評議并進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。

同時，改進(jìn)小微企業(yè)不良貸款處置方式。對不超出容忍度標(biāo)準(zhǔn)的分支機構(gòu)，計提效益工資總額時，可不考慮或部分考慮不良貸款造成的利潤損失。優(yōu)先安排小微企業(yè)不良貸款核銷計劃，確保應(yīng)核盡核�！锻ㄖ�》提出，人民銀行分支機構(gòu)在各項評估中，可對普惠小微貸款增速、增量進(jìn)行不良貸款核銷還原，鼓勵金融機構(gòu)加快普惠小微不良貸款處置。

積極開展銀政保擔(dān)業(yè)務(wù)合作。人民銀行分支機構(gòu)要會同相關(guān)部門推動政府性融資擔(dān)保機構(gòu)合理提高擔(dān)保放大倍數(shù)，降低擔(dān)保費率和反擔(dān)保要求，擴大對小微企業(yè)的覆蓋面，降低或取消盈利性考核要求，依法依約及時履行代償責(zé)任，適度提高代償比例。

在強化正向激勵和評估考核，激發(fā)愿貸動力方面，《通知》要求，要進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，逐步轉(zhuǎn)變對地方政府融資平臺、國有企業(yè)等的傳統(tǒng)偏好，扭轉(zhuǎn)“壘大戶”傾向，減少超過合理融資需求的多頭授信、過度授信，騰挪更多信貸資源支持小微企業(yè)發(fā)展。

為完善差異化績效考核機制，《通知》將金融服務(wù)小微企業(yè)情況與分支機構(gòu)考核掛鉤，作為薪酬激勵、評優(yōu)評先的主要依據(jù)。合理增加專項激勵工資、營銷費用補貼、業(yè)務(wù)創(chuàng)新獎勵等配套供給，鼓勵開展小微客戶拓展和產(chǎn)品創(chuàng)新。加強財政金融政策協(xié)同，推動有條件的地方將小微企業(yè)金融服務(wù)情況與財政獎補等掛鉤。